Apps para invertir ahorros desde el celular

28 enero, 2018

Varias empresas y brokers lanzan aplicaciones para comprar acciones y otros activos usando dispositivos móviles; el objetivo es simplificar la operatoria para acercar a usuarios jóvenes y a personas de ingresos medios.
l celular avanza y cada vez más tareas se hacen con su mediación. Por eso, ahora distintas empresas y brokers lanzan aplicaciones para invertir. La idea es aprovechar la tecnología existente para acercar al mercado financiero a la población que no sabe cómo comprar acciones o poner su dinero en fondos.

La última app lanzada -fue hace solo 10 días- es Plus Inversiones, de Eduardo Costantini. Su diferencial es que, por ahora, es la única que opera con un broker argentino, Consultatio Financial Services. Eso hace que “el online esté apoyado en un offline robusto”, según palabras de Cristian López, CEO de la compañía. Hoy administran $20.000 millones en activos y tienen 6000 cuentas abiertas.

Según López, el objetivo del grupo Costantini es ser innovador y lograr, mediante la herramienta tecnológica que pone a disposición, que el mercado de capitales sea más inclusivo, de manera que el rico subsidie al pobre. “En 2010, manejábamos 12 cuentas por $300 millones, pero, cuatro años más tarde, decidimos ingresar al mercado minorista; ahora tenemos muchísimas cuentas por debajo de los $100.000 a las que les damos una herramienta tecnológica para que [sus titulares] ahorren como Eduardo y tengan la misma rentabilidad”.

Al bajar la app, el usuario tiene que consignar su correo electrónico y luego autentificar su identidad con un mail. Desde allí, después entra solo con la impresión del pulgar. “La aplicación te hace una serie de preguntas para asignarte un perfil de inversor y, si tenés un perfil moderado y querés comprar algo que no va con eso, te va a avisar ‘Mirá que lo que querés comprar no se condice con tu perfil’. Podés chatear con nosotros o llamarnos. Recibimos mil consultas mensuales”, explicó López.

La cuenta se abre en Consultatio Investment, un agente de liquidación y compensación, y el mínimo es de $1000 o US$100 dólares. El dinero entra y sale de allí a través de la cuenta bancaria que el cliente disponga y, si invierte en fondos comunes de inversión, solo abona el fee anual ($22 para una cuenta de $1000). En cambio, si quiere comprar acciones, antes de la operación la app le avisa cuál es la comisión.

Si bien en la Argentina estas apps no están reguladas por la Comisión Nacional de Valores, Pablo Juanes Roig, Marketing & Digital Transformation Manager de Consultatio Asset Management -un gerente de fondos comunes de inversión-, explicó que la aplicación fue presentada al departamento informático de la CNV y se contrató a una empresa llamada Infobite para que intentara hackearla, lo que robusteció en términos de seguridad a la app.

Otra cosa que destacó Juanes Roig es que la aplicación ya está preparada para dar un onboarding 100% digital, una vez que el Banco Central regule la firma digital.

Goonder
Mientras que Plus Inversiones está dirigida idealmente a personas de bajos recursos o de clase media, como una forma de ahorro alternativa a comprar dólares, invertir en propiedades o sacar un plazo fijo, Goonder está pensada para millennials, que pueden jugar con el modo virtual de la app -el usuario cuenta con US$50.000 virtuales que invierte a su gusto- o bien pasar a la opción del mundo real, donde ya intervienen un broker y las ganancias.

Consultado por el funcionamiento de la app, el CEO, Borja Menéndez Muñoz, dijo que “Goonder es 100% digital y no cobra nada”, sino que cada broker cobra su comisión. Por el momento, con el único que trabajan es con Esfera Capital, una empresa española, aunque están en tratativas con estadounidenses y chinos. “Lo que conseguimos (en el caso de Esfera Capital) es que bajen el requisito. Entendieron que los clientes son millennials sin experiencia y sin dinero, por lo que bajaron el mínimo de la cuenta a US$2000, cobran comisiones mínimas por operaciones y luego un porcentaje”, a lo que habría que sumarle las transferencias bancarias al exterior.

De acuerdo con esto, el modelo de negocios es que Goonder les cobra una comisión a los brokers y a cambio le dan nuevos clientes. “Hicimos 12 perfiles a los que se les presentan oportunidades del día, elegidas a través de un sistema de scoring y verificación. También les decimos a los usuarios cuándo comprar y cuándo vender y se establece un punto de salida para que nunca pierdan más de lo que ganan. Esto es muy importante para las personas que no tienen conocimientos y tienen mucha ansiedad. Ya vamos por 7500 usuarios y recién estamos empezando”, afirmó Menéndez Muñoz.

Ibillionaire
Fue la primera en ser lanzada (fue a fines de 2016) para clientes estadounidenses y luego llegó al país. Fue desarrollada por el ecuatoriano Raúl Moreno y el argentino Alejandro Estrada. Permite imitar las inversiones de los más exitosos del mercado, por ejemplo, Warren Buffett. “Trabajamos con Apex, uno de los brokers estadounidenses más grandes, y elegimos la bolsa de Estados Unidos por dos razones: todos los productos financieros están ahí y la ley americana es amigable y tiene reglas superclaras”, afirmó Moreno.

La inversión mínima para comenzar a operar es de US$10 y la comisión es de US$1 por mes para inversores que tengan portafolios menores a US$3000. Desde ese monto en adelante se cobra un 0,65% anual sobre el valor del portafolio. Hoy manejan activos por US$11 millones y tienen 5000 clientes. Además, administran un fondo de inversión de US$15 millones, que cotiza en la bolsa estadounidense y se llama Ibillionaire ETF.

Quiena
No es una app, sino una plataforma web, que reemplaza a los asesores de bolsa por un algoritmo que permite establecer cuál es el mejor tipo de inversión teniendo en cuenta las distintas posibilidades del usuario y las que existen en la bolsa de Estados Unidos. Operan con dos brokers: DriveWealth para las cuentas menores de US$10.000 e Interactive Brokers para las mayores de ese monto. El monto mínimo para abrir una cuenta es US$500 y DriveWealth cobra US$1,80 por operación, mientras que Interactive Brokers, US$10 por mes. “Somos los únicos que ofrecemos depósitos por CBU en las cuentas de Estados Unidos y también permitimos comprar fracciones de acción de compañías grandes como Apple”, afirmó Nicolás Galarza, CEO y quien fue fundador junto al ex gerente de Marketing de Santander Río, Roberto Ripari. Por ahora tienen 1000 cuentas y 600 clientes con fondos.

Los pasos para operar
Qué piden hacer las distintas aplicaciones

1 – Bajar la app al dispositivo

Todas las apps están disponibles para iOS y Android y, en la mayoría de los casos, tienen una versión gratuita (Plus Inversiones) o de prueba (Goonder) para no clientes, y otra versión válida para cuando uno ya está operando

2 – Informar datos personales

Las aplicaciones piden ingresar el correo electrónico y distintos datos que luego deben ser validados con un mail que llega a la bandeja de entrada

3 – Ingresar al sistema

A la app de Plus Inversiones se puede entrar solo con la impresión del dedo pulgar, pero por default el sistema pide una doble autenticación, por lo que hay que usar una clave personal (esta opción puede ser mantenida o no por el usuario)

4 – Asociar la cuenta bancaria

Más allá de la cuenta con el broker, todos los usuarios deben tener una cuenta bancaria, que es desde donde se giran los fondos para operar y se cobran las comisiones.

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